No financiamento, o banco empresta a você o dinheiro para você comprar a moto. Você paga juros, que estào caríssimos. Você acaba pagando mais outra moto.

Imagine que uma Biz 125 ES custa algo em torno de R$ 5.200,00

Com os juros de 2,3 a 2,5% ao mês, se você financiar em 48 meses vc vai pagar algo em torno de R$ 183,92 (é mais um pouco porque vc paga umas taxas de crédito, cobrança, dá uns 190 reais/mês. Ou seja, vc terá pago ao final de 48 meses = 48 * 183,92 = 8.813,00 ou seja, 77% a mais do que o valor original da moto. É quase outra.

A vantagem é que você compra a moto, sai andando e só paga a primeira prestaçao 30 dias depois da data da emissão da NF.

No consórcio é diferente. Quem "financia" a moto são os próprios participantes do consórcio. Então para pagar em 48 meses é preciso 48 otár.. quer dizer ... consorciados. Todo mês, os 48 best .. quer dizer, consorciados pagam 1/48 avos do valor da moto. Com essa grana a administradora do consórcio compra uma moto e sorteia entre os membros do grupo. Por esse serviço de organizar o grupo e tal, a administradora cobra 20% do valor do bem, dividido pelas 48 prestações.

Isso signfica que o bem que custa R$ 5.200,00 será acrescido em 20% e dividido em 48 prestações. Ou seja, 48 x 130,00, bem mais barato.

O problema é que vc paga e arrisca não ser sorteado tão cedo. A rigor, um dos consorciados vai pagar 48 prestações antes de receber a moto.

Mas tem o lance também. Os grupos são formados pelo dobro de membros equivalentes ao prazo. Se o prazo é de 48 meses, o grupo é de 96 pessoas, portanto, a administradora arrecada dinheiro suficiente para pagar DUAS motos. Uma sai pelo sorteio. A outra vai sair para quem der o lance mais alto.

O lance funciona como uma antecipaçao das parcelas. Assim, se você der um lance de R$ 1.300,00 vc estará antecipando algo em torno de 10 parcelas. Em vez de 48 vezes, vc pagará 1300 + 38 vezes, quitando a moto mais cedo. COm essa grana adicional, a administradora de consórcio faz um fundo de caixa e as vezes consegue até pagar uma terceira moto, embora não seja obrigada a tal.

Em suma, financeiramente, o consórcio hoje em dia é muito mais interessante do que o financiamento. Com as taxas de administração do consórcio em torno de 20%, o financiamento só fica interessante financeiramente se os juros cairem abaixo de 1,08% ao mês. Bem longe das taxas praticadas hoje em dia.

Se você tem uma grana alta para dar lance e pode esperar caso seu lance nao seja contemplado, faça consórcio. Se você precisa urgentemente da moto, faça financiamento (e pague mais caro).

Mas vc não quer dar dinheiro a toa para ninguem, então existe uma terceira alternativa : Poupança !!!

Para vc comprar um bem de R$ 5.200,00 vc só precisa depositar mensalmente R$ 93,24 durante 48 meses, com o rendimento médio da poupança em torno de 0,6% ao mês. Vc terá desembolsado 4.457,00 !!! E terá comprado 5.200,00 !! é o melhor negócio. Você terá os R$ 5.200,00 reais para comprar a moto a vista e pode até conseguir um desconto levando o dinheiro vivo a loja. Só tem um problema, leva 48 meses para vc receber o bem, 4 anos.

Resumindo

Financiamento
48 x 183,62 = 8.813,73 - pago a mais R$ 3.613,73

Consórcio
48 x 130,00 = 6.240,00 - pago a mais R$ 1.040,00

Poupança
48 x 93,24 = 4.475,52 - pago a MENOS R$ 724,48

Se você pode pagar a prestação do financiamento, de 184 reais por mês, aí acontece um fenömeno interessante.

Suponha que em vez de pagar os 184 para o financiamento, vc depositasse a grana na poupança. Em vez de pagar 48 vezes, vc pagaria apenas 26 vezes !!!! Ou seja, praticamente a metade do tempo !!!

Fonte: yahoo


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